Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung

Absicherung, wenn Arbeiten durch einen Unfall oder eine Erkrankung
dauerhaft nicht mehr möglich ist.

Absicherung

Die eigene Arbeitskraft schützen

Keine Gesundheitsfragen. Niedriger Netto-Beitrag dank hoher Zuschüsse. Sichere Versorgungsleistung.

Das leistet die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie – und das ganz ohne Wartezeiten!

Wenn das eigene Einkommen aufgrund von Krankheit und Berufsunfähigkeit dauerhaft
wegfällt, kann das erhebliche finanzielle Folgen haben. Diesen Fall sichern wir für Sie ab.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert das Einkommen ab, wenn eine Person ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr ausüben kann. Berufsunfähigkeit kann durch körperliche Erkrankungen, psychische Belastungen oder Unfälle entstehen - unabhängig vom Alter oder der Branche. Grundlagen Wie funktioniert eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Eine betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt im Leistungsfall in der Regel eine monatliche Leistung, wenn die versicherte Person ihren Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kann. Die konkrete Ausgestaltung hängt vom jeweiligen Vertrag und den vereinbarten Bedingungen ab. Funktionsweise Warum ist die Absicherung der Arbeitskraft wichtig? Für die meisten Menschen ist das regelmäßige Einkommen die Grundlage für Lebenshaltung, Miete oder Finanzierung und Familie. Fällt diese Grundlage weg, entstehen schnell Versorgungslücken - die Absicherung der Arbeitskraft mit einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung rückt deshalb stärker in den Fokus. Kontext Eine Hand hält eine Brille, in der sich ein Wald spiegelt. Die Hände von drei Personen treffen sich in der Mitte des Bildes. Gemeinsam halten Sie mit ihren sechs Händen ein wenig Erde, aus der junge Pflanzen emporwachsen. Fünf Handpaare treffen sich in der Mitte des Bildes. Jedes Paar Hände hält ein wenig Erde mit einem jungen Pflanzentrieb.

Begleitung

Wie CVM Sie auf Ihrem Weg
unterstützt

CVM nimmt sich Zeit für Ihre Fragen. Wir erklären Zusammenhänge, ordnen Möglichkeiten ein und helfen
Ihnen, eine Entscheidung zu treffen, die sich für Sie richtig anfühlt. Wir geben Orientierung und Sicherheit in oft komplexen
Bedingungswerken, die fachfremde Menschen schnell verunsichern können. Sie entscheiden in Ihrem Tempo – auf Basis klarer Informationen.

Leistungen

Was eine betriebliche BU leistet

Einkommen

Auch im BU-Fall
finanzielle Sicherheit

Monatliche Leistungen bei Berufsunfähigkeit.

Vier Hände liegen auf dunkelbrauner Erde und bilden einen schützenden Kreis um eine junge Pflanze.

Unabhängigkeit

Einfach frei und
sicher fühlen

Weniger finanzielle Sorgen in veränderten Situationen.

Sicherheit

Verlässlichkeit
für die Zukunft

Stabile Grundlage für langfristige Entscheidungen.

Zwei Hände halten drei kleine menschenähnliche Figuren, die goldgelb leuchten.

Zielgruppe

Für wen eine BU grundsätzlich
relevant ist

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann für verschiedene Menschen sinnvoll sein. Ob und in welcher Form hängt von
individuellen Umständen ab.

Erwerbstätige mit regelmäßigem Einkommen

Menschen mit finanziellen Verpflichtungen

Alle, die ihre Arbeitskraft als Lebensgrundlage sehen

CVM Ansatz

Wie CVM die Absicherung der
Arbeitskraft versteht

Wir sehen die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht isoliert, sondern als Teil eines ganzheitlichen Vorsorgeverständnisses. Gute Absicherung beginnt mit Klarheit – nicht mit Angst.

• Verständliche Erklärung ohne Fachbegriffe
• Realistische Einordnung ohne Dramatisierung
• Individuelle Betrachtung statt Standardlösung

Auf den Punkt gebracht

Häufige Fragen und Antworten

Beim Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es zwei zentrale Herausforderungen: Die Höhe des monatlichen Beitrages sowie Gesundheitsfragen. Für beides bietet die betriebliche BU eine Lösung:
Der Beitrag wird durch einen individuellen Arbeitgeberzuschuss sowie durch Steuer- und Sozialabgabenersparnisse über den Weg der sog. Bruttoentgeltumwandlung in seiner Nettohöhe deutlich günstiger.

Unter wenigen Voraussetzungen muss der Mitarbeitende bei der betrieblichen BU keine Gesundheitsfragen beantworten. Die signifikanten Vorteile daran: Keine krankheitsbedingten Ausschlüsse, alle Vorerkrankungen sind mit abgesichert und im Leistungsfall kann es keine Auseinandersetzungen mit dem Versicherer geben wegen unkorrekt beantworteten Gesundheitsfragen.

Im Falle einer Krankengeldzahlung werden die Beiträge ab dem Beginn der Krankengeldzahlung bis zum vollendeten sechsten Monat Arbeitsunfähigkeit vom Versicherer übernommen, damit erreicht man die Sicherung des Versicherungsschutzes, auch wenn eine Beitragsverrechnung über dieEntgeltabrechnung durch Zahlung von Lohnersatzleistung nicht möglich ist.

35,75 % Nervenkrankheiten
17,85 % Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
16,96 % Krebs und andere bösartige Geschwülste
16,32 % sonstige Erkrankungen
6,96 % Unfälle
6,16 % Herz- und Gefäßerkrankungen

(Quelle: MORGEN & MORGEN, Stand: 2025)

Ja. Zur Wahrheit gehört auch, dass Auszahlungen aus der betrieblichen Berufsunfähigkeitsabsicherung in voller Höhe als Einkommen im Sinne des Einkommensteuergesetzes versteuert werden müssen.

Ja, Leistungen aus betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in voller Höhe pflegeversicherungspflichtig und zum Großteil krankenversicherungspflichtig. Im Sinne der Krankenversicherung gibt es jedoch einen Freibetrag nach § 226 Abs.2 SGB V. Dieser liegt im Jahr 2026 bei 197,75 € und wird jedes Jahr in Abhängigkeit des Durchschnittseinkommens in Deutschland neu festgelegt.

Bei einer Dienstobliegenheitserklärung zur betrieblichen BU bestätigt der Arbeitgeber gegenüber dem Versicherer schriftlich, dass der betreffende Mitarbeitende zum Zeitpunkt der Unterschrift arbeitsfähig ist, in den letzten zwei Jahren nie länger als 4 Wochen ununterbrochen krankgeschrieben war, bei ihm keine Schwerbehinderung nach dem Sozialgesetzbuch vorliegt und in den letzten zwei Jahren bei ihm keine Wiedereingliederungsmaßnahmen stattgefunden haben.

Hierbei handelt es sich um eine Regelung aus dem Einkommensteuergesetz (EStG). Diese ermöglicht es dem Mitarbeiter, einen Anteil seines Bruttoeinkommens steuerfrei für eine Berufsunfähigkeitsabsicherung einzusetzen. Der Vorteil? Auf den für die BU-Absicherung investierten Anteil seines Einkommens muss der Mitarbeiter keine Lohn- bzw. Einkommensteuer entrichten.

Mitarbeitende statt Mitarbeiter um eine klare Linie zu beizubehalten?

Nächste Schritte

Wie sinnvoll ist eine Absicherung der Berufsunfähigkeit für Sie?
Wir unterstützen Sie bei der Einordnung.